Was macht gute PKV Tarife für Selbstständige aus?

Selbständiger im Homeoffice
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Die Private Krankenversicherung ist häufig eine bezugte Wahl für Selbstständige. Doch was macht einen wirklich guten PKV Tarif für sie aus? Wie wichtig sind Kosten, Flexibiltät und Leistungen?

Die wechselnden Anforderungen von Selbstständigen

Die meisten Versicherten wünschen sich eine möglichst gute Absicherung zu stabilen Beiträgen von Ihrer Krankenkasse. Bei Selbstständigen ist dies allerdings nicht grundsätzlich der Fall.

Existenzgründer entscheiden sich häufig für die private Krankenversicherung, weil sie wissen, dass diese irgendwann sehr viel umfangreicher als die gesetzliche ist. Allerdings kosten die zugehörigen Tarife auch deutlich mehr. Dieses Geld fehlt Existenzgründern jedoch. Sie wünschen sich zu Beginn deshalb eine möglichst günstige Absicherung, die den Basisschutz bietet.

Gute PKV Tarife für Selbstständige müssen deshalb flexibel angepasst werden können. Sie sollten im Laufe der Zeit nach dem Ermessen des Versicherten aufgestockt werden können. Achten Sie bei der Wahl eines passenden Tarifs speziell darauf, dass eine solide Berechnungsgrundlage für die Altersrückstellungen gegeben ist. Viele Tarife werden für Selbstständige im Laufe der Zeit rasant teurer, weil in den Jahren des Basisschutzes keine Altersrückstellungen angespart wurden.

Beitragsstabilität der PKV Tarife sollte gegeben sein

Sie sollten vor der Auswahl Ihres Tarifs aber nicht nur wegen der Altersrückstellungen speziell auf die Beitragsentwicklungen des jeweiligen Angebots achten. Viele PKV Tarife sind in den letzten Jahren rasant teurer geworden. Von Jahr zu Jahr gab es teilweise zweistellige Zuwachsraten bei den Prämien.

Als Selbstständiger können Sie sich dies aufgrund Ihrer unklaren Einkommenssituation nicht leisten. Idealerweise finden Sie einen PKV Tarif, der Ihnen Beitragsstabilität für einige Jahre garantiert oder zumindest die maximalen Zuwachsraten begrenzt.

Krankengeld, Zahnersatz & Sehhilfen: Diese Zusatzleistungen sollten abgedeckt werden

Als Selbstständiger fürchten Sie nichts mehr als längere Verdienstausfälle sowie ungeplante Ausgaben in größerem Ausmaß. Über passende Tarife können Sie sich zumindest ein Stück weit davor schützen.

Die folgenden Zusatzleistungen sollte ein gutes PKV Tarife für Selbständige enthalten:


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  • Krankengeld
  • Zahnersatz
  • Sehhilfen
  • Optional bei einer körperlich fordernden Tätigkeit: Physiotherapie, Massagen, Chiropraktiker, Heilpraktiker und Osteophat.
Selbständige im Büro
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Die optionalen Leistungen sollte jeder Selbstständige allerdings im Laufe der Zeit zu seinem Tarif hinzubuchen, wenn die finanzielle Situation gesichert ist.

Krankengeld hilft Ihnen dabei, Ihren Verdienstausfall zu kompensieren, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen länger ausfallen sollten. Dies gilt beispielsweise für längere Reha-Phasen oder Kuraufenthalte. Letztere werden übrigens auch von vielen PKV Tarifen gezahlt.

Zahnersatz und Sehhilfen sind zwei Leistungen, die nur unzureichend von den gesetzlichen Krankenkasse und den Basistarifen der privaten Krankenversicherungen übernohmen werden. Zahnersatz kann aber beispielsweise nach einem Unfall schnell vierstellige Summen verschlingen. Sehhilfen wie Brillen oder Kontaktlinsen werden in vielen Fällen unverzichtbar, wenn Sie Ihre Tätigkeit ganz überwiegend am Computer ausüben.

Spezielle Rabatt-Gesundheitsprogramme

Bei vielen PKV Tarifen ist der Preis nicht Stein gemeißelt. Es gibt spezielle Rabatt-Gesundheitsprogramme. Wenn Sie beispielsweise mehrfach zu Kontrollen zum Zahnersatz gehen oder an speziellen Rückenkursen teilnehmen, wird dies von der Kasse belohnt. Sie erhalten einen Beitragsabschlag oder eine andere Prämie.

Der Aufwand, den Sie für solche Programme betreiben müssen, hält sich in überschaubaren Grenzen. Gerade junge Selbstständige, die stark auf ihre Finanzen achten müssen, sollten sich deshalb nach entsprechenden Möglichkeiten erkundigen.